Vay mua nhà trả góp là một trong những lựa chọn của những người chưa có đủ điều kiện tài chính nhưng vẫn có nhu cầu được sở hữu một căn nhà của riêng mình. Nếu đang có nhu cầu được vay tiền mua nhà trả góp, bạn có thể tham khảo bài viết sau để có được một số thông tin cần thiết.

1. Thông Tin Chung Về Vay Mua Nhà Trả Góp

Trước khi biết được điều kiện, thủ tục, mức lãi suất cùng những lưu ý khi vay mua nhà trả góp, chúng ta hãy cùng tìm hiểu một số thông tin chung về vay mua nhà trả góp.

Mua Nhà Trả Góp Là Gì?

Mua nhà trả góp là một hình thức phổ biến và ngày càng được sử dụng rộng rãi trong những năm gần đây, đặc biệt là ở các thành phố lớn. Nguyên nhân bởi vì thành phố lớn tập trung đông dân cư, trong đó có rất nhiều người trẻ, các gia đình trẻ nhưng giá đất đai, nhà cửa, chung cư lại thường đắt đỏ.

Vay mua nhà trả góp là hình thức bạn mua nhà nhưng vay vốn từ ngân hàng và không phải trả tất cả số tiền ngay thời điểm mua. Bạn chỉ cần trả khoảng 20 tới 30% giá trị của căn nhà ấy bằng tiền của mình, số tiền còn lại ngân hàng sẽ hỗ trợ chi vay. Theo đó, hàng tháng, bạn sẽ phải trả góp số tiền đã vay của ngân hàng cùng với mức lãi suất như thỏa thuận.

Bạn có thể lựa chọn thời hạn vay mua nhà trả góp căn cứ trên điều kiện kinh tế của bản thân, như: vay mua nhà trả góp 10 năm, vay tiền mua nhà trả góp 20 năm, vay mua nhà trả góp 25 năm hoặc vay mua nhà trả góp 30 năm,… để có thể có được cho mình một nơi an cư để lạc nghiệp.

Vay Mua Nhà Trả Góp Mang Tới Những Lợi Thế Gì?

Có thể nói, vay mua nhà trả góp là hình thức giúp cho nhiều gia đình thực hiện được ước mơ về chỗ ở của mình bởi có thể mang tới cho bạn rất nhiều ưu thế, chẳng hạn như:

• Giảm áp lực tài chính: đây có thể xem là ưu điểm lớn nhất bởi vay trả góp thường có thời gian trả tiền dài hạn, mức trả theo tháng vừa phải, không quá lớn.
• Có thể không cần tài sản thế chấp mà thế chấp bằng ngay căn nhà hoặc căn hộ đang mua, điều này giúp cho nhiều người có thể tiếp cận được khoảng vay.
• Giúp hạn chế rủi ro về pháp lý khi thực hiện quá trình vay.
• Thủ tục đơn giản, nhanh chóng.

Đến đây, nhiều người hẳn sẽ thắc mắc làm sao để vay mua nhà trả góp? Câu trả lời sẽ có trong phần nội dung tiếp theo sau đây.

Điều Kiện Vay Mua Nhà Trả Góp

Điều kiện để có thể thực hiện được việc vay mua nhà trả góp tùy thuộc vào quy định riêng của từng ngân hàng. Tuy nhiên, nhìn chung, bạn cần đáp ứng những yêu cầu sau:

Đối Với Người Vay

• Là công dân Việt Nam, đủ năng lực pháp luật và hành vi dân sự, tuổi dao động từ 22 tới 70.
• Có hộ khẩu hoặc giấy tạm trú đã được Nhà nước quy định.
• Có giấy tờ tùy thân, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.
• Sống tại nơi có chi nhánh của ngân hàng định vay vốn.
• Thu nhập ổn định và đảm bảo đủ điều kiện, khả năng trả khoản vay: Có thể chứng minh bằng nguồn thu nhập từ lương cơ bản (hợp đồng lao động hoặc quyết định bổ nhiệm), các khoản thu nhập ngoài lương (giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập).
• Không có nợ xấu, nợ quá hạn.

Điều Kiện Về Tài Sản Thế Chấp

Như trên đã nói, bạn có thể lấy ngay căn nhà hoặc căn hộ mà bạn định mua làm tài sản thế chấp, trong đó, tài sản này cần đáp ứng các điều kiện như:

• Có tính pháp lý rõ ràng.
• Không bị kê biên hoặc thuộc diện tranh chấp hay quy hoạch.
• Đảm bảo cho khoản vay và các điều kiện của ngân hàng.

Thủ Tục Vay Mua Nhà Trả Góp

Nhìn chung, để có thể vay mua nhà trả góp, bạn cần thực hiện các thủ tục sau:

• Tìm hiểu, lựa chọn ngân hàng và đề nghị tư vấn về các gói vay, lãi suất
• Chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ theo yêu cầu. Nhìn chung, hồ sơ cần có các loại giấy tờ như: mẫu đề nghị vay vốn; giấy tờ tùy thân; chứng nhận tình trạng hôn nhân; hộ khẩu hoặc đăng kí thường trú; giấy tờ chứng minh có nguồn thu nhập (hợp đồng lao động, sao kê ngân hàng,…); giấy tờ của loại tài sản thế chấp như sổ đỏ, sổ hồng,…
• Tới ngân hàng và nộp hồ sơ: Khi đã thực hiện hồ sơ hợp lệ theo yêu cầu, người vay cần tới ngân hàng để nộp hồ sơ.
• Ngân hàng thẩm định hồ sơ: ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra, xác minh yêu cầu vay vốn cùng các giấy tờ kèm theo. Đặc biệt là lịch sử tín dụng cũng như thẩm định về tài sản thế chấp.
• Xét duyệt hồ sơ và giải ngân vốn vay: Nếu các điều kiện đảm bảo theo yêu cầu, người đề nghị vay vốn sẽ được thông báo về việc xét duyệt hồ sơ vay.
• Ký kết hợp đồng: Hợp đồng sẽ được ký kết giữa hai bên và khoản vay sẽ được giải ngân tới cho khách hàng.

2. Cách Tính Lãi Vay Mua Nhà Trả Góp

Lãi suất vay ngân hàng đối với hình thức này có thể được tính theo một trong hai loại:

• Lãi suất ưu đãi: thường được áp dụng trong những thời gian đầu nhằm thu hút khách hàng.
• Lãi suất thả nổi: thay đổi, điều chỉnh có thể theo giai đoạn: 3 tháng, 6 tháng hoặc 12 tháng tùy biến động của thị trường.

Nếu vay mua nhà trả góp tại các ngân hàng, thường thì bạn sẽ cần trả hai khoản tiền là nợ gốc và lãi tương ứng theo kỳ hạn. Hiện nay, có hai cách tính lãi phổ biến là dựa trên dư nợ gốc và dư nợ giảm dần.

Dựa Trên Dư Nợ Gốc

Được tính dựa trên số tiền nợ gốc ban đầu của người vay, cụ thể công thức như sau:

• Lãi suất tháng = lãi suất năm/12 tháng.
• Tiền lãi trả hàng tháng được tính bằng công thức = số nợ gốc x lãi suất tháng.
• Như vậy, tổng số tiền trả hàng tháng là: Tiền gốc/12 tháng + Tiền trả lãi hàng tháng.

Ví dụ: bạn vay 400 triệu trong thời gian 5 năm (tương ứng 60 tháng) với mức lãi là 8.4%/năm (tương đương với 0,7%/tháng). Số tiền bạn cần trả theo tháng là:

• Lãi suất vay trả góp: 400 triệu x 0,7% = 2.800.000 đồng
• Số tiền cần trả: (400 triệu/60) + 2.800.000 = 9.466,667 đồng.

Dựa Trên Dư Nợ Giảm Dần

Đây là cách tính lãi vay dựa trên số tiền thực tế mà người vay cần phải trả sau khi đã trừ phần gốc đã trả trước đó. Đây là cách mà hầu hết các ngân hàng đang áp dụng, với cách tính này, người vay có thể trả được số tiền vay trong thời gian ngắn.

Công thức tính như sau:

• Tiền gốc trả hàng tháng = tổng số tiền vay/ thời hạn vay.
• Tiền lãi tháng đầu được tính bằng: Tổng số tiền vay x lãi suất theo tháng/thời hạn vay.
• Các tháng tiếp theo sẽ trả lãi là: Tiền gốc còn lại (sau khi đã trả bớt ở tháng trước) x lãi suất vay theo tháng/thời hạn vay.
• Số tiền cần trả hàng tháng được tính theo công thức = tiền gốc hàng tháng + lãi suất dư nợ giảm dần.

Ví dụ: Bạn vay tiền mua nhà trả góp 20 năm, số tiền 1 tỷ đồng, lãi suất 8%/năm thì cách tính lãi vay và gốc trả như sau:

• Tiền gốc trả hàng tháng: 1.0977159966 : 240 (tháng) = 4.166.667 đồng/tháng
• Tiền lãi tháng đầu: 1.0977159966 x (8:12)% = 6.700.000/tháng
• Tổng gốc và lãi tháng đầu tiên cần trả là: 4.166.667 + 6.700.000 = 10.867.000

Các tháng sau bạn vẫn trả số tiền gốc như ban đầu, nhưng tiền lãi giảm dần.

Vay Mua Nhà Trả Góp 10 Năm Agribank

Đối với ngân hàng Agribank, vay mua nhà trả góp có thể có thời gian vay vốn tối đa lên tới 180 tháng (tương đương 15 năm). Trong đó, ngân hàng áp dụng một số ưu đãi như:

• Tài trợ tới 85% phương án vay vốn.
• Tài sản đảm bảo: đối với Agribank, đất nông nghiệp cũng được nhận tài sản và định giá theo khung giá đất của nhà nước.
• Phương thức trả có thể theo tháng, quý hoạc năm tùy điều kiện khách hàng.
• Áp dụng gói lãi suất thả nổi.

Vay Mua Nhà Trả Góp 20 Năm BIDV

Đối với BIDV, hình thức vay này có thời hạn cho vay tối đa lên tới 30 năm và mức vay lên tới 100% giá trị hợp đồng. BIDV cũng thực hiện mức lãi suất cạnh tranh theo các thời kỳ và phương thức trả lãi linh hoạt, tùy điều kiện của khách hàng.

Hiện nay, BIDV đang áp dụng mức lãi suất cho vay mua nhà chỉ từ 6%/năm. Sau thời gian cố định về lãi suất ưu đãi, lãi suất thả nổi của BIDV sẽ được tính theo công thức: lãi suất huy động 12 tháng + biên độ 4,0%.

3. Một Số Lưu Ý Khi Vay Mua Nhà Trả Góp

Vay mua nhà trả góp hiện đang là nhu cầu của nhiều người, nhất là các gia đình trẻ, vì ngôi nhà là tài sản lớn, không phải ai cũng có đủ điều kiện tài chính để mua đứt ngay lần đầu. Tuy nhiên, cần tìm hiểu kỹ những rủi ro có thể gặp phải cũng như những lưu ý quan trọng khi sử dụng đòn bẩy tài chính mua nhà.

Những Rủi Ro Có Thể Gặp Khi Vay Mua Nhà Trả Góp

Áp lực tài chính kéo dài: Việc phải thanh toán theo hình thức trả góp kéo dài qua nhiều năm có thể tạo ra một gánh nặng tài chính lớn, đặc biệt nếu thu nhập của bạn không ổn định hoặc nếu phải đối mặt với sự biến động của lãi suất.

Tổng chi phí cao hơn giá trị thực tế: Do phải chịu lãi suất vay, tổng số tiền bạn phải trả sẽ vượt xa giá trị ban đầu của căn nhà. Bạn cần lưu ý về lãi suất thả nổi, vì sau thời gian ưu đãi, lãi suất này thường sẽ cao hơn so với mức lãi suất ban đầu. Bên cạnh đó, bạn cũng có thể phải đối mặt với các khoản phí bổ sung như phí trả nợ trước hạn, phí bảo hiểm khoản vay hoặc phí trễ hạn nếu không thanh toán đúng hạn.

Rủi ro mất tài sản thế chấp: Nếu không thể thanh toán nợ đúng hạn, bạn có thể đối mặt với nguy cơ mất nhà, vì tổ chức cho vay có thể thực hiện quyền thu hồi tài sản thế chấp để đòi nợ.

Lưu Ý Quan Trọng Khi Vay Mua Nhà Trả Góp

Vay mua nhà trả góp, bạn cần lưu ý:

• Tìm hiểu kỹ về các hình thức vay dựa trên mục đích và nhu cầu vay vốn, nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng để có thể nhận được sự tư vấn đầy đủ, cụ thể.
• Nắm rõ mức lãi suất cụ thể trong suốt kỳ hạn vay: Thường vay mua nhà sẽ có kỳ hạn dài và mức lãi suất cũng thường không cố định trong cả kỳ hạn nên bạn cần nắm rõ điều này.
• Tính toán, nắm rõ số tiền cần thanh toán hàng tháng để có kế hoạch chi tiêu cụ thể.
• Lựa chọn ngân hàng, kỳ hạn vay phù hợp với nhu cầu cũng như khả năng kinh tế của bản thân.

Trên đây chúng tôi đã đưa ra những thông tin tư vấn về hình thức vay mua nhà trả góp như cách tính số tiền phải trả khi vay trả góp, rủi ro và lưu ý quan trọng khi sử dụng hình thức này để mua nhà. Để có thêm những tư vấn hữu ích khác liên quan đến gói vay mua nhà, cách kiểm soát tài chính, các tìm mua nhà hiệu quả… hãy truy cập Wiki BĐS.

Phương Nga

Xem thêm: