Bạn đang muốn vay vốn mua nhà, mua ô tô hoặc đầu tư, kinh doanh nhưng không biết vay tiền ngân hàng cần những gì? Hồ sơ vay ngân hàng bao gồm những giấy tờ nào? Điều kiện vay ra sao? Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ quy trình vay vốn, các loại giấy tờ cần chuẩn bị và những lưu ý quan trọng để tăng tỷ lệ được duyệt khoản vay.
Trước hết, cần hiểu khải niệm “vay ngân hàng” hay chính là vay tiền ngân hàng. Vay ngân hàng tức là ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cho bạn vay tiền để hiện thực hóa các nhu cầu như mua nhà, mua xe, làm ăn, kinh doanh… Vậy vay tiền ngân hàng cần những gì? Hay vay tiền ngân hàng cần những thủ tục gì? Dưới đây là điều kiện để bạn được ngân hàng cho vay tiền.
Để biết vay ngân hàng cần những gì, trước tiên cần hiểu rõ về các điều kiện chung mà bạn phải đạt được để ngân hàng chấp nhận cho vay vốn. Mỗi ngân hàng đều có những quy định riêng về điều kiện vay vốn, nhưng nhìn chung, người vay cần đáp ứng các tiêu chí sau đây:
Sau khi xem xét các điều kiện chung đảm bảo cho việc xét duyệt khoản vay, bạn cần xác định rõ mình muốn vay vốn ngân hàng theo hình thức nào. Theo đó, tùy thuộc vào mục đích, nhu cầu của người vay, có nhiều hình thức vay vốn khác nhau, như vay tín chấp, vay thế chấp, vay kinh doanh, vay mua nhà…. Mỗi hình thức vay sẽ có điều kiện nhất định, kèm theo điều kiện chung như đã đưa ra ở trên.
Theo đó, các hình thức vay đi kèm điều kiện ở các ngân hàng thông thường gồm vay thế chấp và vay tín chấp. Cùng tìm hiểu về hai hình thức vay này và những điều kiện cụ thể đi kèm.
Vay tín chấp là hình thức vay không cần tài sản thế chấp, nhưng phải có thu nhập ổn định. Do đó, vay tín chấp phù hợp với những người làm công ăn lương, dễ dàng chứng minh thu nhập qua sao kê ngân hàng.
Hồ sơ vay tín chấp gồm:
Là hình thức cho vay yêu cầu phải có tài sản đảm bảo như sổ đỏ nhà đất, xe ô tô… Tài sản thế chấp là điều kiện quan trọng để ngân hàng quyết định cho bạn vay tối đa bao nhiêu tiền. So với vay tín chấp, vay thế chấp thường được duyệt khoản vay lớn hơn.
Hồ sơ vay thế chấp gồm:
Để giúp bạn dễ dàng hơn trong việc lựa chọn vay tín chấp hay vay thế chấp, dưới đây là bảng so sánh chi tiết hai hình thức này:
Hình Thức Vay | Lãi Suất |
Lãi suất vay tín chấp | Lãi suất vay tín chấp cao hơn nhằm mục đích bù vào phần rủi ro. Lãi suất vay tín chấp tuỳ thuộc vào gói vay, tuy nhiên sẽ giữ ở mức cố định trong suốt thời gian vay và giảm dần tính theo số dư nợ. |
Lãi suất vay thế chấp | Vay thế chấp sẽ có mức lãi suất vay thấp hơn. Hạn mức vay thế chấp khá cao, vì vậy khách hàng ưa chuộng những sản phẩm vay như: vay mua nhà, vay mua xe, kinh doanh… Thường lãi suất vay thế chấp được cố định trong thời gian đầu, mức ưu đãi và thời gian cụ thể như thế nào sẽ tuỳ thuộc từng ngân hàng. Sau thời gian cố định ban đầu, mức lãi suất vay thế chấp được thả nổi theo lãi suất chung của thị trường. |
Lưu ý là ở khoản vay mua nhà, mua xe hoặc vay kinh doanh bạn cũng sẽ phải chọn hình thức vay tín chấp hoặc thế chấp. Đây là hai hình thức vay chính ở các ngân hàng hiện nay, còn vay mua nhà, hay kinh doanh thường có thể sẽ đi kèm các gói vay và điều kiện cụ thể khác. Chẳng hạn, vay mua nhà, mua xe cần hợp đồng mua bán nhà/xe, chứng minh tài chính hoặc tài sản thế chấp. Vay kinh doanh cần giấy phép kinh doanh, báo cáo thuế…
Xem thêm: Trọn Bộ Lãi Suất Vay Mua Nhà Mới Nhất
Vay ngân hàng cần những gì? Ngoài điều kiện vay đã nêu ở trên, sau khi xem xét đáp ứng đủ các điều kiện vay vốn, các ngân hàng sẽ yêu cầu bạn hoàn thiện hồ sơ. Thông thường, bộ hồ sơ vay vốn ngân hàng sẽ bao gồm các giấy tờ sau đây:
Loại giấy tờ | Chi tiết |
---|---|
Giấy tờ cá nhân | CMND/CCCD, hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn/độc thân |
Chứng minh thu nhập | Hợp đồng lao động, sao kê lương 3-6 tháng gần nhất |
Tài sản đảm bảo (nếu có) | Sổ đỏ, giấy tờ xe, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ… |
Hồ sơ khoản vay | Đơn đề nghị vay vốn, hợp đồng mua bán (vay mua nhà, xe) |
Thông thường khi vay vốn ngân hàng, sẽ có nhân viên ngân hàng làm việc riêng với bạn và hướng dẫn bạn làm thủ tục, chuẩn bị các giấy tờ làm hồ sơ. Do đó, bạn không cần quá lo lắng về bước này, chỉ cần nắm rõ các điều kiện để biết mình có chắc chắn được vay vốn không, sau đó có thể tham khảo quy trình 4 bước như dưới đây.
Để giúp bạn dễ dàng hình dung và trả lời câu hỏi vay ngân hàng cần những gì, sau khi đưa ra điều kiện và thủ tục chi tiết, chúng tôi sẽ mô tả sơ lược quy trình vay ngân hàng như sau:
Bước 1: Xác định mục đích và loại hình vay
Để xác định được hình thức vay và thời gian vay vốn, bạn cần phân tích lại khả năng tài chính của bản thân, các nguồn tài sản thế chấp nếu có để quyết định hình thức vay phù hợp. Ví dụ, nếu bạn có thu nhập tốt và ổn định từ lương, khoản vay không lớn, bạn có thể chọn vay tín chấp. Nếu bạn có nhà, đất để thế chấp, bạn có thể thế chấp sổ đỏ, ngân hàng sẽ định giá tài sản và quyết định hạn mức cho vay phù hợp. Ngoài ra, nếu mua nhà ở hình thành trong tương lai (căn hộ chung cư) thì thông thường hình thức vay sẽ là thế chấp bằng chính hợp đồng mua bán.
Đối với thời gian vay, cần cân nhắc khả năng chi trả, số vốn vay bao nhiêu để quyết định. Ví dụ, bạn có tài chính dự trù nào đó trong tương lai gần thì có thể chọn vay ngắn hạn; trường hợp bạn muốn dùng lương trả dần từng tháng với số tiền lớn thì có thể trả dài hạn hay trả góp. Lưu ý, bạn cần tính toán để số tiền trả ngân hàng mỗi tháng không chiếm quá 40% thu nhập của bạn để tránh rủi ro và không quá chật vật trong chi tiêu.
Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ
Như đã hướng dẫn ở trên, mỗi hình thức vay sẽ có kèm điều kiện và giấy tờ cụ thể đi kèm. Bạn chỉ cần thực hiện theo đúng chỉ dẫn của tư vấn viên là được. Riêng với hình thức vay thế chấp, ngân hàng sẽ cử người đến thẩm định tài sản của bạn để quyết định xem có cho bạn vay mức tối đa như yêu cầu của bạn hay không.
Bước 3: Nộp hồ sơ và chờ xét duyệt
Sau khi đã hoàn thành hồ sơ, bạn sẽ nộp hồ sơ hoàn chỉnh cho ngân hàng và chờ ngân hàng kiểm tra, thẩm định khả năng trả nợ. Khi có kết quả, ngân hàng sẽ thông báo cho bạn để tiến hành các bước tiếp theo.
Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân
Đây là bước cuối cùng của quy trình vay vốn ngân hàng. Bạn sẽ cần đến trực tiếp chi nhánh hoặc trụ sở của ngân hàng để thực hiện việc ký kết và nhận tiền giải ngân (tiền mặt hoặc chuyển khoản). Bạn cần kiểm tra kỹ mức lãi suất, các điều khoản trong hợp đồng, các ưu đãi (nếu có), các thông tin cá nhân, thông tin chuyển khoản… thật chính xác trước khi đặt bút ký.
Như vậy sau khi tìm hiểu vay ngân hàng cần những gì, bạn đã có thể nắm rõ được điều kiện, thủ tục và quy trình để có thể được ngân hàng cho vay vốn. Ngoài việc nắm kỹ những yêu cầu này, bạn cũng cần nắm rõ những lưu ý dưới đây để tránh rủi ro, đảm bảo khả năng trả nợ:
– Số tiền dự định vay không nên vượt quá 50% giá trị tài sản mà bạn có, số tiền phải trả ngân hàng mỗi tháng không vượt quá 40% thu nhập để tránh áp lực tài chính.
– Khi vay vốn, ngân hàng sẽ áp mức lãi suất tại thời điểm ký hợp đồng. Bạn cần chú ý là mức lãi suất này sẽ gồm lãi suất ưu đãi và lãi suất sau ưu đãi. Cụ thể, ngân hàng thường có gói ưu đãi theo kỳ hạn 6 tháng, 1 năm, 18 tháng…, thời gian ưu đãi càng ngắn thì mức lãi suất càng hấp dẫn. Hết thời gian này, bạn sẽ phải trả lãi suất cố định theo cam kết. Lãi suất sau ưu đãi có thể là lãi suất cố định hoặc lãi suất thả nổi (tùy thỏa thuận khi ký hợp đồng). Nếu là lãi suất thả nổi, bạn cần nắm rõ biên độ lãi suất, lãi suất cơ sở của ngân hàng bạn vay vốn.
– Luôn đọc kỹ hợp đồng, các giấy cam kết, thỏa thuận… trước khi ký; lưu ý điều khoản phạt trả nợ trước hạn.
– Trả khoản vay theo đúng thời gian cam kết, giữ hồ sơ nợ tốt để không ảnh hưởng đến khả năng vay sau này.
Câu hỏi này cũng tương tự câu hỏi “vay tiền ngân hàng cần những gì”. Như đã trình bày, để vay tiền ngân hàng, bạn cần tìm hiểu rõ điều kiện vay, chọn loại hình vay, sau đó hoàn thiện hồ sơ, chứng minh thu nhập và tài sản đảm bảo nếu vay thế chấp.
– Điều kiện vay không thế chấp tại MSB
Ngoài các yêu cầu chung, để vay tín chấp tại MSB bạn cần đảm bảo thêm các điều kiện
Để vay tín chấp tại MSB, người vay cần chuẩn bị hồ sơ với các giấy tờ sau đây:
Được biết, tại MBS, ngân hàng thường sẽ xét duyệt khoản vay trong vòng 01- 02 ngày làm việc. Sau khi hồ sơ của bạn được duyệt, ngân hàng sẽ liên hệ bạn để thực hiện thủ tục giải ngân, thời gian giải ngân là 01 ngày làm việc.
– Điều kiện, thủ tục vay thếchấp tại MSB
Để đăng ký vay thế chấp tại ngân hàng MSB, bạn cần đáp ứng đủ các điều kiện sau đây:
Ngoài ra, ngân hàng MSB còn có thêm yêu cầu là khách hàng phải có hợp đồng lao động từ 12 tháng trở lên.
Xem thêm: Cập Nhật Lãi Suất Ngân Hàng MSB Mới Nhất
Để được vay vốn tại ngân hàng Agribank, bạn cần đáp ứng một số tiêu chí và điều kiện chung cũng như điều kiện riêng của ngân hàng này. Theo đó, khách hàng muốn vay vốn tại Agribank cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ tùy thân; giấy tờ chứng minh được mục đích sử dụng vay vốn và giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn – Agribank).
Sau khi được xét duyệt vay vốn, bạn cần chuẩn bị hồ sơ có thêm giấy tờ chứng minh thu nhập (sao kê lương…), giấy tờ liên quan tài sản đảm bảo (trường hợp vay thế chấp).
Thông thường, ngân hàng Agribank sẽ hỗ trợ vay thế chấp với tài sản đảm bảo hoặc vay tín chấp cho cán bộ công nhân viên có thu nhập ổn định.
Xem thêm: Cập Nhật Lãi Suất Ngân Hàng Agribank Mới Nhất
Vietcombank xét duyệt hồ sơ dựa trên chứng minh tài chính và lịch sử tín dụng của khách hàng. Điều kiện cụ thể như sau:
Khi đáp ứng đủ các điều kiện trên, nếu ngân hàng đồng ý cho bạn vay vốn, bạn cần hoàn thiện hồ sơ gồm các giấy tờ sau đây:
Bước tiếp theo, bạn sẽ nộp hồ sơ đầy đủ cho ngân hàng, chờ ngân hàng xét duyệt. Tùy theo hình thức vay, ngân hàng sẽ xác minh lương hoặc tài sản đảm bảo của bạn để quyết định hạn mức cho vay.
Xem thêm: Cập Nhật Lãi Suất Ngân Hàng Vietcombank Mới Nhất
Bài viết trên đây của chúng tôi đã cung cấp đầy đủ thông tin về vay tiền ngân hàng cần những gì, bao gồm điều kiện, hồ sơ, quy trình vay và các lưu ý quan trọng. Nếu bạn đang có ý định vay vốn, hãy chuẩn bị đầy đủ giấy tờ và chọn ngân hàng phù hợp để tăng tỷ lệ được duyệt khoản vay. Nếu bạn cần thêm những tư vấn khác liên quan vay mua nhà, lãi suất ngân hàng… hãy truy cập Wiki BĐS.
Hải Âu
[BDSProductCTA]{ “title”: “Mua bán nhà đất nhanh chóng, uy tín tại AnPhatLand”, “description”: “AnPhatLand là một website uy tín được Bộ Công Thương trao tặng giải thưởng trong suốt hơn 10 năm, cho thấy sự chuyên nghiệp và ổn định của một trong những trang web hàng đầu trong lĩnh vực bất động sản. Tại đây, bạn có thể tìm kiếm tin đăng mua bán nhà đất dễ dàng, nhanh chóng với hàng ngàn tin đăng mới mỗi ngày.”, “link”: “https://batdongsan.com.vn/nha-dat-ban”, “buttonText”: “Truy cập ngay”, “image”: “homejourneys” }[/BDSProductCTA]
Là một tỉnh thuộc vùng đồng bằng sông Hồng nhưng cụ thể Hưng Yên ở đâu và nổi bật với những đặc điểm...
Trong cuộc sống hiện đại, việc quan tâm đến yếu tố phong thủy, tử vi đã trở thành thói quen phổ biến...
Chị Phan Kim Ngọc Hậu là nữ môi giới đang hoạt động trong phân khúc đất nền dự án tại một doanh nghi...